"AKAUN SIMPANAN KESIHATAN"

"Nikmat paling bernilai dlm hidup kita adalah "KESIHATAN" kerana dengan kesihatan yang optimum, kita boleh bekerja dengan tekun, mencari rezeki utk keluarga, merasa nikmat dunia, gembira mengelilingi dunia, menikmati hasil pendapatan kita, bersuka ria bersama keluarga tercinta dan lain-lain" . Tetapi sebagai manusia, sebaik mana pun kita menjaga kesihatan, kita tidak mungkin terlepas daripada "diserang penyakit atau rasa tidak sihat" setidak-tidaknye, stress, demam, batuk...Kenapa terlalu berkompromi dlm aspek kesihatan?mulakan meyimpan sedikit duit untuk penjagaan kesihatan.

bila sihat kerja pun best...

 



Buku simpanan

Akaun simpanan kesihatan biasanya datang bersama PERLINDUNGAN INSURAN@TAKAFUL semasa. Simpanan jenis ini membayar semua perbelanjaan perubatan anda, duit yang disimpan sama ada datang drp anda sendiri atau company sebelum pembayaran cukai pendapatan. Tambahan daripada itu, selain drp menanggung kos perubatan, ia juga memberi anda dividen beserta bonus tahunan bergantung kepada plan yang anda pilih sambil menunggu untuk digunakan...



mesti anda ingin tahu bagaimana duit dlm akaun simpanan kesihatan ini bekerja???


1. Anda atau majikan meletakkan duit dalam akaun simpanan kesihatan (akaun ini diletakkan ke dalam satu akaun syarikat swasta (insurance company) yang lain untuk menjaga kebajikan perubatan diri anda atau staffs anda dalam mengawal semua perbelanjaan berkaitan kesihatan)

2. Duit anda sama seperti meletakkannya di dalam akaun bank, bezanya duit tersebut tidak dikenakan tax. malahan, bertambah setiap bulan dengan pendapatan dividen setiap tahun.

3.  Apabila anda hendak menggunakan duit tersebut (anda perlu menunjukkan preskripsi doktor, atau bill bayaran rawatan hospital) anda akan diberikan DEBIT CARD yang jumlahnya mencecah RM600,000-Rm1.8 juta untuk membayar semua perbelanjaan anda secara automatik, atau jika BUKAN di hospital  panel Great Eastern,  anda perlu menyerahkan resit bayaran kepada Great Eastern Takaful, mereka akan membayar semula duit anda yang telah dibelanjakan.

ADAKAH PENTING MEMILIKI DAN MENJAGA AKAUN SIMPANAN KESIHATAN INI SUPAYA TIDAK LUPUT???

1. KAD DEBIT PERUBATAN anda dibatalkan serta merta
2. Semua simpanan anda dibekukan sementara waktu
3. Semua manfaat yang dijanjikan terbatal dengan serta merta (pampasan kemalangan, kematian, kecacatan, sakit kritikal)
5. Kesimpulannya ibarat jika berlaku malapetaka yang tidak dijangka, anda tiada sebarang perlindungan kewangan... macam dalam keadaan kecemasan: ada handphone tapi takde kredit atau tak ada line.

KESAN: jika berminat nak dapatkan semula semua manfaat seperti di dalam buku, anda seperti memulakan semula semuanya..

1. tempoh menunggu utk sakit kritikal 120 hari(4 bulan) bermula semula dari tarikh "reinstatement"
2. kad debit perubatan boleh digunakan semula selepas sebulan tarikg reinstatement
3. yang lain-lain diteruskan seperti biasa

kos rawatan terkini di malaysia

Senarai penyakit kritikal Great Eastern Takaful

APA PERLU BUAT JIKA LAPSE?

1. Contact perunding kewangan@takaful anda segera
2. Isi borang untuk reinstatement (pengaktifan semula)

itu saja untuk kali ini...selamat menjaga akaun masing-masing demi kehidupan anda yang lebih terjamin dan selesa. Jgn menjadikan alasan musibah sebagai punca untuk berputus asa dlm kehidupan kerana, HIDUP INI PILIHAN. pilihan terletak di tangan kita...rancang, atur dan susun setiap perancangan kewangan dan masa depan kita. Setelah merancang dan melaksanakan sebaiknya, barulah bertawakal kepadanya..
" Sesungguhnya, kita hanya mampu merancang..yg menentukan Allah S.W.T."

"nikmat yang paling beharga dlm hidup kita adalah kesihatan, kerana kita adalah ASET dalam keluarga kita.. have a medical treatment with peace of mind"...- GREAT EASTERN TAKAFUL.

Bagaimana mencipta "emergency fund"

Mengikut kajian, setiap daripada kita perlu ada sekurang-kurangnya 3-6 kali perbelanjaan bulanan dalam "emergency account" contohnya pendapatan bulanan kita ialah RM5000. bersih selepas tolak segala perbelanjaan ada baki RM500..maknanya "expenses" kita ialah RM4500 setiap bulan. so, nak kira emergency fund yang perlu ada dalam akaun ialah

min : 4500 x 3 bulan = RM13,500 atau lebih baik lagi 4500 x 6 bulan = 27,000.

melihat jumlah ini, ianya bukanlah satu jumlah yang sangat besar. Hakikatnya, berapa ramai drp kita sekarang ini ada jumlah yang dinyatakan. Cash / tunai dalam akaun bank??? Saya yakin ramai yang tidak ada ....yang ada mungkin 5% -10% sahaja. cuba kira sendiri...balance RM500 x ??? bulan baru cukup 13,500..bersamaan 27 bulan tau..2 tahun 3 bulan.. itu kalau tak terguna, kalau "mengguna", terguna, sengaja guna, pengguna...memang tak simpan langsung...betul kan, kan, kan??

 duit kecemasan

Duit kecemasan ini maknanya duit yang diletak tepi dan hanya boleh digunakan jika:

 

• Kehilangan sesuatu pekerjaan
• kemalangan
• menghidap penyakit yang serius

 

 

Duit kecemasan perlu disediakan secepat yang mampu kerana kecemasan boleh berlaku pada bila-bila masa. Tanpa wang kecemasan, anda mungkin terpaksa menggunakan kad kredit atau membuat hutang baru....Keadaan ini menjadikan keadaan bertambah teruk di masa hadapan.Menyediakan "akaun kecemasan" bukannya terlalu susah tetapi memerlukan:

 

1- KEAZAMAN YANG KUAT!!

2- DISIPLIN DIRI yang tinggi dalam membuat simpanan!!

 

 

Here are the steps:

1. 1st: decide akaun mana yang anda nak gunakan cthnya: akaun simpanan atau akaun fixed deposit
2. 2nd: Sediakan budget & letakkan tepi terus jgn tengok sebagai duit utk joli walaupun teringin sangat nak beli handphone baru..
3. 3rd: top up simpanan setiap bulan sehingga jumlah yang kita nak@ditetapkan tercapai
4. 4th: nak cepatkan pengumpulan "duit kecemasan" anda perlu potong semua perbelanjaan beberapa bulan yang mana MUSTAHIL utk dilaksanakan.tp mampu kurangkan perbelanjaan utk " entertainment" cnthnya: tengok wayang, shopping, makan di kedai, minum-minum dengan kawan dll.
5. 5th: gunakan BONUS atau bayaran OT(over time) atau mana-mana pendapatan tambahan untuk disimpan.

 

Jika anda masih bujang, memadai anda memiliki 3 bulan sahaja "duit kecemasan" ttp untuk yang bekerluarga, anda perlukan sekurang-kurangnya 6 bulan DUIT KECEMaSAN..

 

Cara paling bijak mencipta "duit kecemasan"- Financial advisor

 

 

 

mencarum dalam Great DAmai Great EAstern TAKAFUL...

 

menyimpan RM200 sebulan apa yang anda dapat??

 

1. EMERGENCY FUND : RM100,000 (immediately)
2. kad perubatan: RM1,200,000
3. pampasan sakit kritikal: RM 50,000
4. perlindungan kemalangan: RM15,000
5. khairiat kematian: RM 2000
6. alaun hospital jika dimasukkan ke wad: sehari RM100
7. wang pewarisan bila meninggal: RM 100,000 +++
8. wang tunai (cash value): menjadi 50,000 ++++ selepas 20 tahun.

Buku akaun I - GReat Damai

Buka sahaja akaun i -Great Damai, automatik anda menyediakan RM100,000 dalam "akaun kecemasan" anda...ini bagus kan? kalau anda kira sendiri, berapa lama masa anda perlukan untuk mencipta RM100,000 dlm akaun kecemasan drp duit simpanan anda sendiri??? Hampir mustahil...

"tepuk dada tanya selera...pilih mana yang lebih baik utk masa depan anda..nak berjaya dan kaya perlu ikut jalan orang-orang yang dah berjaya & kaya buat...walaupun kita tidak 100% menjadi sepertinya setidak-tidaknya 80% anda mengikut jejaknya"...

for futher consultation dont hesitate to contact me:
HASBAH JUWAINI,
GREAT EASTERN TAKAFUL & FINANCIAL ADVISOR,
MASTER IN BUSINESS ADMIN (GLOBAL MARKETING),
012-6260742
FB: hasbah binti juwaini
blog: http://motivatorhasbah.blogspot.com





Ulasan buku top 93 personal Finance in Malaysia (best seller book)

Part three: Wealth Management

Bercerita tentang pelaburan, ramai yang menganggap ianya agak susah untuk membuat pilihan dan membuat komitmen terhadapnya. Tetapi ramai yang sangat berminat dengan pelaburan kerana percaya hanya pelaburan mampu menjadikan duit kita hari ini lebih bernilai dan berdaya saing utk masa akan datang..anda mungkin mempunyai sedikit simpanan dan memerlukan khidmat rundingan pakar kewangan dalam menjadikan nilai simpanan anda lebih bernilai.oleh kerana anda kurang perancangan dan masa untuk mengkaji setiap pelaburan yang tersedia.

Faktor utama mengapa anda perlu melantik "financial advisor" peribadi dalam membantu anda merancang kewangan lebih baik??

• anda tiada masa untuk membuat kajian setiap pelabuaran yang ada kerana sibuk dengan pekerjaan, family dan aktiviti harian
• anda mahukan sesorang yang professional utk merancang, menyusun dan mengendalikan portfolio wang anda. Penasihat kewangan anda mampu memberikan nasihat terbaik utk pelaburan wang anda
• Pelaburan anda mungkin besar dan di merata-rata tempat. Semua pelaburan ini memerlukan pemerhatian.(monitoring) cthnya: real estate, stok, mutual fund, bond dll.
• Penasihat kewangan juga mampu memberikan nasihat kepada anda dlm memberi perlindungan kepada kekayaan anda, merancang kewangan supaya tidak terkesan@hilang seandainya musibah dan apa saja malapetaka yang berlaku.

Mengikut kajian 1 drp 5 rakyat Asia hidup sebagai "sandwich generation"

Apa itu sandwich generation??individu yang hidup di antara anak-anak dan ibu bapa yang sudah tua. Dimana golongan ini tersepit di antara matlamat hidup sendiri dan keperluan peribadi serta terpaksa juga mengambil tahu dan mengambil berat ramai pihak (anak-anak, isteri, keluarga & parents yang makin meningkat usia).

Tersepit di tengah-tengah: your children vs parents

 

Apa peraturan yang terbaik boleh anda lakukan?

 

1. anda wajib ada 3x ke 6x jumlah perbelanjaan di dalam "EMERGENCY FUND"
2. Anda perlu simpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan anda setiap bulan
3. dapatkan perlindungan insurance @ takaful 10x pendapatan tahunan anda
4. Laburkan duit anda mengikut formula ini: 100-(current age) % contoh: umur anda sekarang 30 tahun. 100 - 30 = 70%.jadi anda perlu invest 70% di dalam equities.Ini berkadar dengan umur anda. semakin meningkat usia, semakin berkurang investment memandangkan di usia muda kita masih mampu kuat bekerja dan mampu menagambil risiko lebih besar berbanding peningkatan usia kita kurang tenaga dan boleh berehat sedikit dengan pengorbanan yang telah kita lakukan di usia muda. satu lagi tips: Apabila membuat "pinjaman perumahan", installment bulanan tidak boleh melebihi 33% daripada pendapatan bulanan anda.

Adakah anda rasa satu keperluan mempelajari ilmu "financial planning"???

 

 

Memiliki kehidupan gembira beserta "financial freedom" adalah impian setiap manusia normal...

 

 

 

 

GREAT WEALTH ACCUMULATOR Langkah pertama anda menuju "smart wealth accumulation" Great Wealth Accumulator adalah satu plan "endownment" bukan sahaja mampu milik tetapi juga satu jalan permulaan "towards wealth accumulation". Dengan plan ini, anda mampu manikmati "tunai" secara berterusan sepanjang hidup anda. Bukan itu sahaja, plan ini menjaga @ melindungi anda terhadap sesuatu yang tidak diingini dalam konteks perlindungan KEWANGAN". Perlindungan yang berpanjangan dengan simpanan premium yang lebih pendek.  Ambil kesempatan ini, dengan simpanan premium tempoh terhad tetapi menikmati perlindungan secara berpanjangan. Sila pilih diantara 2 pilihan di bawah yang mana memenuhi keperluan kewangan anda.... tempoh polisi & manfaat tempoh simpanan 30 years 15 years Up to Life Assured's age 70 years next birthday 20 years Menikmati bonus (survival benefits) yang guaranteed sepanjang polisi anda berjalan.....With Great Wealth Accumulator, anda akan menerima "cheque" (guaranteed survival benefit),                                 dimana bersamaan dengan 5% perlindungan asas setiap 2 tahun sepanjang tempoh menyimpan yang akan dihantar terus ke rumah anda.... Kemudian 5% akan meningkat kepada 8% bermula selepas tamat tempoh simpanan tetapi tempoh polisi masih berjalan (mengikut pilihan masing2)....Anda juga diberi pilihan samaada ingin mengeluarkan duit simpanan anada atau biarkan ia "menimbun"(accumulate) di GREAT EASTERN untuk menerimanya sekaligus nanti dengan lebih banyak "tunai". Non-guaranteed cash bonuses to top it off Great Wealth Accumulator bukan sekadar memberi "guaranteed survival benefits" tetapi juga cash bonus yang tidak tetap. Ia bergantung kepada pelaburan semasa.. More assurance with additional sum assured Bermula tahun kedua akaun dibuka, jumlah "emergency fund" akan meningkat sehingga 160% daripada jumlah asal.. yang bestnya adalah tiada kenaikan simpanan yang perlu anda tambah utk kenaikan "emergency fund" ini...it's free of charge...BERBALOIKAN??? Jadual kenaikan perlindungan asas "emergency fund" secara berkala setiap tahun..sehingga 160%..... Policy Year Additional Sum Assured (% of Basic Sum Assured) 1 Nil 2 12.5% 3 25.0% 4 37.5% 5 50.0% 6 - Maturity 60.0%  Manfaat lain: Kematian & kecacatan kekal jika ditimpa kecederaan. kematian disebabkan kemalangan ia menjadi lebih banyak. manfaat matang pengecualian cukai "kurangkan cukai pendapatan"



 



 

itu sahaja perkongsian utk hari ini....jika anda ada pertanyaan berhubung plan pelaburan baik ini, sila rujuk kpd saya atau GREAT EASTERN sendiri:

 

HASBAH BINTI JUWAINI,

FINANCIAL ADVISOR,

MASTER IN BUSINESS ADMIN - GLOBAL MARKETING

GREAT EASTERN TAKAFUL REG NO:1056721

 

call: 012-6260742

fb: hasbah binti juwaini

whats app/we chat/viber ; all available =)